诱导消费者勾选“自动续费” 限制消费者取消续费选择权

国富人寿诱导续费

自动续费套路深 扣钱容易退钱难

一不小心点了链接“被购买”保险产品,之后又反复被扣费……诱导消费者勾选“自动续费”也是此次互联网保险乱象专项整治的重点关注之一。“在保险合同订立过程中,特别是网上投保时,网上投保页面设置不规范、不科学,诱导消费者勾选‘自动续费’,而后续扣费不提前提醒,也不经客户选择或确认,直接通过系统扣费。”《通知》强调,销售过程中,未提示客户取消续费的操作方式,取消自动续费的操作接口隐蔽、设置过于复杂,限制消费者取消续费选择权。

“我曾经在微信上误点某险企广告,但是并不知道自己买了保险。”去年12月份开始,消费者刘先生陆续收到莫名其妙的微信扣款通知,扣费是9.9元/月。通知称,他购买了一份国富人寿的保险产品“国富人寿e世无忧定期寿险”。

新快报记者联系国富人寿的客服了解到,这份保单于2019年12月19日投保。“应该是从广告入口点击投保的,保单真实有效,可以通过国富人寿公众号查看保单。”该客服回复称。

“上述提到的自动续费/私自扣款,是因为用户选择了月缴方式。”有资深保险经纪人指出,消费者投诉保险机构“自动扣费”,一般源于部分互联网保险机构为了吸引客户流量,设置了极低的投保门槛。然而,保险产品是金融产品,尤其是当中的互联网医疗险等产品,每年的费率可能出现波动,后续产生的隐形费用有可能非常高。

事实上,刘先生的遭遇并非个案,网络上隐藏的诱导购买、“低价”购买、自动续费等保险销售猫腻已成为普遍现象。近日,新快报记者以“自动扣费”为关键词在黑猫投诉平台检索发现,关于保险消费者投诉险企“私自扣费”的投诉高达405条,众安保险、泰康在线、水滴保、悟空保等险企均“榜上留名”。

与此同时,新快报记者浏览多个互联网保险平台发现,不少平台仍存在诱导消费者勾选“自动续费”的情况。以蚂蚁保平台的“好医保·长期医疗”保险产品为例,会在投保页面设置“开启延续保障服务”选项,推荐消费者“免费开启”续费服务,并提示称不用担心忘记续保导致保障中断;如若消费者选择“放弃开启”,则提示称可能会面临失去保障、失去服务、无法理赔、被拒保等风险。

避坑指南

在防范此类“被自愿”投保和扣费问题上,消费者应如何避免栽跟头?首都经贸大学保险系副主任李文中建议,消费者购买保费较高的保险产品时最好直接去保险公司官网查询相关产品并投保,并在全面、详细了解了某一产品的来龙去脉之后,再选择投保。在投保过程中也要反复、认真阅读投保提示、保险条款、交费方式等,谨慎点击确认键,避免误入陷阱,或者遗忘曾经的操作。

泰康保险、悟空保隐瞒承保信息

领取福利变投保 表面优惠实是坑

扫码充电,莫名其妙就收到短信说“投了个保险”……严监管背景下,投保流程已深度嵌入互联网平台其他业务流程(如网络借款、会员加入、商品或服务购买等)。此次《通知》也痛批保险机构隐瞒保额、保费、保险责任、保险产品的承保机构等投保信息,导致消费者对购买保险产品不知情等销售乱象。

“妈妈从未购买过相关保险产品。”黑猫投诉用户陈小姐告诉新快报记者,自己的妈妈在不知情的情况下,被扣了151元保费。调查账单后发现是6月29日租用“怪兽充电”充电宝时,“被”投保了泰康保险的保险产品“泰康瑞医保”。但是,陈妈妈并没有确认支付过这笔款项,钱是直接从微信扣掉的。新快报记者从其所提供的扣费截图发现,陈妈妈在1分钟内被发起保险和租充电宝两笔扣款。

针对该问题,新快报记者致电泰康保险工作人员,客服人员以自己不知晓情况为由,并未向记者做出解释。

新快报记者以“扫码投保”为关键词在黑猫投诉平台检索时发现,关于保险消费者投诉险企“诱导投保”的投诉高达331条,普遍存在于共享单车、共享充电宝、停车缴费的扫码处,泰康在线、悟空保涉及的投诉量最高。

严监管加码下,“扫码投保”乱象是否已被整改?近日,新快报记者随机走访10台共享充电宝租借机调研发现,仍有6台充电宝平台存在诱导消费者投保的广告。记者扫码某一台优电速充共享充电宝租借机器上的二维码,小程序随机弹出了一则悟空保的投保广告页面。记者点击链接,进入的页面显示可以领取600万的“医疗保险金”醒目的“立即领取”按钮上方注明,“首月1元”。

新快报记者发现,下面的“投保”页面中,《健康告知》《授权声明》《保险条款》《高危职业》《费率表》等投保前的重要消费者权益条款均为平台默认勾选,消费者只需再输入姓名、身份证和手机号码即可轻松投保。支付1元,微信显示记者投保的是“悟空全民医保,页面显示该产品由泰康在线承保,且签约了微信支付的自动续费。

此外,新快报记者在天河区某停车场扫码缴费时,被系统推荐领取一张2元停车费抵扣券。当记者填写车牌、姓名、身份证号等基础信息,领取并使用优惠券的同时,被诱导前往“腾讯微保”小程序,领取相关福利(投保)。“免费领,本次出场立减。”系统提示称,领取停车券就意味着同意将本人的车牌号信息共享给微保用于加入好车主并领取相关权益。

避坑指南

“消费者投保健康险前,保险公司需先核实投保人及其信息,之后需投保人填写健康如实告知及阅读相关产品条款,只有健康如实告知通过后消费者才能付款。”上述保险资深人士提醒称,若消费者在不知情的情况下,误点广告链接“被投保”,还没到一个月时,消费者可自行通过购买的支付平台(微信/支付宝/银联)中取消续款;如果第二个月已经扣费,可以拨打保单上的客服电话要求退保或到监管部门投诉。

●记者观察

如何根治互联网保险乱象?

强监管背景下,仍有不少保险机构顶风作案。如今,互联网保险的销售方式与20年前的销售乱象如出一辙,如不加以管制,不仅会破坏来之不易的声誉,从长远来看也不利于保险发展。

但根治互联网保险乱象问题,不能只靠监管来“堵”,保险机构和消费者也理当认识到,保险玩套路并不保险。对于保险机构而言,应该尊重消费者的知情权和选择权,譬如推行保险产品时,应如实告知消费者保额、保费、保险责任、保险产品的承保机构等重要投保信息进行获客。

对于保险消费者而言,更应该认识到保险是复杂金融属性的产品。譬如看到“首月低价”产品时,不应该只看重“首月”的价格,而是应该花心思去研究背后的实际保费、保障内容、理赔要求等条件,避免因“低价”而买到不符合自身条件的保险产品。

值得一提的是,虽然目前互联网保险乱象仍未得到根治,但是我们不能就直接给互联网保险“判死刑”,应该理性看待它的成长。从目前监管形势上看,监管部门显然已意识到各类乱象对互联网保险业务正常发展的危害,相信经过整顿后,很多擦边球现象能够得到遏制,互联网保险必将迎来又一个春天。

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