监管加强数据安全 个人信息与金融机构“断直连”

个人信息与金融机构“断直连”

在监管加强数据安全的大背景下,前几年互联网平台与金融机构“联姻”模式正在发生改变。日前银保监会发声,大型互联网平台向金融机构收取 6%-7% 引流费,需加大监管力度。就在几天前,人民银行征信管理局给部分互联网平台下发通知,要求互联网平台实现个人信息与金融机构的全面“断直连”,不得将个人信息提供给金融机构。这意味着互联网平台此前与金融机构合作的助贷、联合贷等模式将被改变,有业内认为以后“助贷机构-征信公司-金融机构”将是今后助贷或联合贷款的发展方向。

互联网平台引流将被严监管

过去几年互联网平台与金融机构“联姻”,或引流或是助贷、联合贷款等模式合作成为标配。然而在国家推进金融机构减费让利的背景下,这种模式显然推高了借贷成本。

7月8日,银保监会消保局局长郭武平表示,部分大型互联网平台通过导客引流向金融机构收取高达6%-7%服务费,一定程度上提高了融资成本,而银行实际贷款利率只有4%-5%。因此,他表示,减费让利不应只在银行端,要同时加大对大型互联网平台等市场主体收费方面的监管力度。

互联网平台引流水涨船高已成事实。某助贷平台负责人就曾对新快报记者表示,目前跟某短视频APP合作导流一个客户成本已经高达1000到2000元,与去年相比已经翻了几倍。他表示,最后高成本的引流只能是借款人买单。

联合贷、助贷模式生变

与此同时,互联网平台与金融机构合作的助贷、联合贷模式也面临最严监管。

几天前,人民银行征信管理局给互联网平台下发的通知邮件中要求,“平台机构在与金融机构开展引流、助贷、联合贷等业务合作中,不得将个人主动提交的信息、平台内产生的信息或从外部获取的信息以申请信息、身份信息、基础信息、个人画像评分信息等名义直接向金融机构提供,须实现个人信息与金融机构的全面‘断直连’。”

这意味着此前互联网平台“挟流量、数据”以令金融机构的时代一去不复返了。监管此举,让互联网平台数据不再提供给金融机构。不少银行和助贷机构对新快报记者表示,与互联网平台合作的数据端口已经关闭。

按照央行此次要求,以后互联网平台的助贷、联合贷业务,要将对客户的贷前评估数据等更多数据上报给征信机构。也就是说,此前互联网平台+金融机构联姻的模式中,多出了征信机构这个步骤。

中国社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛认为,“助贷机构-征信公司-金融机构”将是今后助贷或联合贷款的发展方向。

不过,在不少业内看来,未来关键在于市场化征信机构能否开闸,并且更好地提供市场化征信服务才是关键。尹振涛表示,目前国内已批准成立了两家个人征信公司,预计今后还会进一步开闸,将有更多的个人征信公司出现。同时,不排除成立一个国家级的、官方的、更大的和更综合化的征信组织,在联合各方征信数据和外部辅助数据的基础上,发挥线上贷款金融基础设施的作用。

标签： 数据安全 个人信息 金融机构 联合贷款