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结构性存款近期受欢迎 结构性存款适合哪类人群?

不少投资者视为保本型理财替代品的结构存款,期“量价齐跌”。数据显示,今年以来结构存款收益率持续下跌,同时,3月末中资全国银行结构存款余额同比下降12.26%。专家提示,结构存款适合保守型及稳健型投资者,但收益率有一定波动,目前来看高于同期限的定期存款和大额存单利率,未来仍然有一定下降空间。

结构存款期受欢迎

“足不出户,安心增值”“结构存款守住您稳稳的收益”,日,有不少银行理财经理在朋友圈“吆喝”结构存款。“额度有限,尽早抢购。”某国有行一理财经理这样介绍。记者留意到,该经理推荐的某款结构存款产品起购金额为5万元,业绩比较基准为1.35%-3.10%,产品期限为134天。5月12日晚,在该产品开始销售的第二天,App页面显示该款结构存款已售罄。

“我们有一款最低收益能到3.2%,最高去到4.24%。”某股份制银行广州支行理财经理对记者表示,“目前额度还是比较充足的,不过来有很多客户也来咨询购买结构存款产品,毕竟最购买理财产品也可能出现亏损的情况,很多人就会选择拿一部分资金来做这种比较稳定的投资。”

据了解,目前市面上的结构存款产品大多1万元至20万元起购,产品期限则在一个月至三年之间,值得注意的是,结构存款比起普通定存产品,其收益率是浮动的,严格来说,结构存款属于理财产品。

结构存款适合哪类人群?融360数字科技研究院分析师刘银在接受新快报记者采访时表示,结构存款适合保守型及稳健型投资者,中资银行发行的结构存款100%保本,收益率有一定波动,不同产品的收益稳定差异较大,投资者在购买之前要重点查看产品的收益规则。

未来仍有一定下降空间

“今年以来收益率呈下降趋势,国有银行、股份制银行降幅相对较大。”刘银表示。

融360数字科技研究院发布的2022年4月银行结构存款报告显示,4月份发行的结构存款均预期中间收益率为2.99%,与上月持;均预期最高收益率为3.54%,环比下降5BP。此外,根据人民银行公布的数据显示,截至2022年3月末,中资全国银行结构存款余额为58505.79亿元,环比下降0.54%,同比下降12.26%。就此看来,结构存款“量价齐跌”。

作为一款在存款基础上引入其它衍生品的理财产品,结构存款的收益率与其挂钩资产的表现息息相关。数据显示,从不同挂钩标的结构存款的收益率来看,4月份挂钩指数的结构存款整体收益率最高,均预期中间收益率为3.07%、均预期最高收益率为4.16%;挂钩汇率、黄金的结构存款均预期中间收益率较为接,挂钩汇率的结构存款均预期最高收益率略高。

4月以来,不少银行纷纷下调其1年期以上定期存款和大额存单利率,尽管大额存单未在利率调整范围内,但业内声音认为,未来结构存款收益率有可能下降。“从银行公布的财报数据来看,2021年大部分银行净息差水仍在持续收窄,结构存款收益率要明显高于同期限的定期存款和大额存单利率,从降成本角度来看,未来结构存款收益率仍有一定下降空间。”刘银表示。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林则认为,当前国内利率水下行预期,未来可能会适时降准降息,结构存款的固定收益投资部分收益呈现下滑态势。

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