世界今日报丨江西金改“试验田”样板：水果大县寻乌的数字金融发展经验

5月24日，一场“作示范、勇争先”之数字科技助力革命老区振兴发展的研讨会在江西南昌举行。会上，作为普惠金融改革试验区，江西的数字金融成果被热议，位于江西省赣南苏区的寻乌县，借助数字金融实现产业发展的发展经验成为焦点。

(资料图)

江西省近年来持续探索普惠金融数字化转型，不断扩大普惠金融服务覆盖面，逐步形成了全国金改区的“江西经验”，围绕农业产业振兴、标准农田建设、春耕备耕等领域，创新匹配度高的金融产品和融资模式，不断满足“三农”领域多样化的融资需求。

其中，作为赣南脐橙的三大产区之一的寻乌县，正是这一系列变化的缩影所在。

引数字金融活水：水果大县的破题思路

寻乌是“中国蜜桔之乡”，也是赣南脐橙的三大产区之一，有80%的农民收入依赖水果种植产业。但是在2012年前后，当地大面积暴发黄龙病，脐橙大幅减产，产业遭受重创。

为了降低“一果独大”的风险，寻乌加快了农业产业结构调整的步伐。“资金问题是最大难题，前几年脐橙树被砍，乡亲们手里都缺钱，想扩大种植规模，买苗的钱都是问题，在水果种植业，投资周期长，买苗、施肥、防护、采摘，每个环节都得花钱。”寻乌县水果产业带头人陈皆治表示。

“近年来，寻乌县以恢复柑橘种植，高标准建园为切入口，大力推进农业高质高效发展，也一直在探索数字金融助力乡村振兴的道路上不断前进。”寻乌县金融服务中心主任曾文浩指出。

2020年9月，寻乌尝试与网商银行合作，发展县域数字普惠金融，短短几年，已有1.9万小微群体和农户获得网商银行数字贷款，成为陈皆治们的解题方法，也成为助力地方产业发展的普惠金融的有益补充。

“在政府的推荐下，我使用网商银行，拥有了15万元的信贷额度，作为产业带头人，还获得了免息支持。”陈皆治说道，“现在我身边符合条件的乡亲们只要点点手机，几分钟就能申请到一笔数字贷款，解决了资金问题，非常方便快捷。”

大山雀飞入田间：寻乌“四大经验”

农业的产业升级，是复杂的结构性升级，在全面推动乡村振兴的过程中，健全农村金融服务体系是重要一环。寻乌作为农业大县，如何让农户受惠于数字普惠金融？

首先，寻乌通过《寻乌县数字经济发展三年行动计划（2020—2022年）》《寻乌县推动普惠金融改革试验区建设实施方案》等一系列配套政策，打造“智慧寻乌”数字化普惠金融服务平台、开发线上金融产品、加强支付环境建设、支持平台经济发展，推进寻乌数字普惠金融发展。

其次，寻乌发展科技助农，引入“大山雀”技术，拓宽数字金融服务能力。与网商银行一起，一方面，建立区域专属数据授信模型，为农民群体提供免担保、无抵押、无人工干预的数字化信用贷款。

在此基础上，深入当地优势产业，探索利用卫星遥感技术及高光谱识别技术“大山雀”，当地果业局联合网商银行摸清寻乌县脐橙、鹰嘴桃等主要经济作物的种植分布数据，并基于这些基础数据，建立一套可以验证种植大户生产经营数据的方法，实现农户—地块—作物三要素的匹配验证，为县域内新型农业生产经营主体提供更便捷、更精准和额度更加适配的信贷服务。

互联网银行在寻乌的发展，也激活了寻乌当地金融机构推出更多针对“三农”群体以及特色产业的线上金融产品，推动寻乌数字普惠金融的服务能力不断升级。

为进一步扩大数字金融覆盖面，加大资金扶持力度，寻乌政府制定了产业奖补政策，对发展蔬菜、百香果、油茶等农业产业的农户予以资金补助，线上，推出惠农信贷通、农业产业振兴信贷通等多种信贷产品。也在线下，设立普惠金融服务站173个，为全县173个行政村、90%的农户提供足不出村、方便快捷的银行账户查询、转账、小额取现、自助循环贷款等“一站式”数字金融服务。

从“寻乌经验”看金改区“江西样本”

2021年，全国“农产品数字化百强县”榜单评选，寻乌成功入选，成为江西省上榜的两个县之一。作为江西典型的涉农县，“寻乌经验”成为以水果等经济作物为支柱产业的县域的发展模板，同时也是普惠金融改革试验区的样板。

近年来，江西省持续探索普惠金融数字化转型，不断扩大普惠金融服务覆盖面，助力全省营商环境优化升级，形成国家普惠金融改革试验区的“江西经验”，用数字化和科技的方式解决银企、银农信息不对称难题。

实际上，不仅是寻乌，截至2022年末，网商银行县域数字普惠金融服务实现了对江西涉农区县100%覆盖。更值得一提的是，江西也是全国首个应用“大山雀”卫星遥感信贷技术的省份。

据网商银行数据，2022年，江西省近130万县域小微经营者及农户获得数字信贷服务，当年新增用户中经营性贷款首贷占比超80%，有效提升了江西的金融服务的可得率。

除了农业产业，数字普惠金融还在江西省更多产业发挥作用。2022年9月，江西省金融局、省工商联联合网商银行在全省共同推进“助微计划”，为江西省重点龙头企业及其上下游产业链近10万小微企业和个体经营者，提供利率倾斜的经营性贷款，增加专项贷款投放超过100亿元，加大对小微企业的支持力度，为供应链条末端供血。

“寻乌经验”正在被更多江西乃至全国的农产大县效仿，激发着全省各县域竞争活力，为乡村振兴注入数字化动力。

江西省金融监管局相关领导指出，将进一步践行金融工作的政治性、人民性，加快数字技术在金融领域的推广应用，不断提升普惠金融服务的可得性、便利度和覆盖面。

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