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养老目标理财产品将成为公募基金与理财公司的发展方向

个人养老金制度落地之际,作为养老第三支柱“三驾马车”之一的公募基金,又有哪些能够承接的产品?就在《意见》发布同日,证监会也发文表示,将抓紧制定出台个人养老金投资公募基金配套规则制度,完善基础设施台建设,优化中长期资金入市环境等。

在百嘉基金副总经理王群航看来,公募基金或会参照养老FOF(基金基金)投资公募基金的相关要求去做,不会有太大变动。当前,公募养老FOF的具体要求包括标的基金运作期限应当不少于两年,最两年均季末基金净资产应当不低于2亿元;标的基金为指数基金、ETF和商品基金等品种的,运作期限应当不少于一年,最定期报告披露的季末基金净资产应当不低于1亿元;标的基金运作合规,风格清晰,中长期收益良好,业绩波动较低;标的基金基金管理人及基金经理最两年没有重大违法违规行为等。

嘉实养老2040五年混合FOF基金经理曹越奇也表示,在公募基金中,目前只有养老目标公募基金可承接个人养老金资金。“在大力发展养老第三支柱的背景下,养老目标理财产品将成为公募基金理财公司的一个重要发展方向,产品数量和规模有望进一步扩张。”

曹越奇称,相对普通基金,养老目标基金底层买的是全市场的公募基金,这不但能在投资上进一步分散风险,同时,产品本身的策略容量会远大于传统的公募基金产品,可以满足多数人养老投资的需求。

事实上,早在2018年,首批养老FOF就相继获批成立。据同花顺iFinD数据显示,截至4月20日,当前共有184只(份额分开计算,下同)养老FOF。其中有116只养老FOF自成立以来的收益率为正,占比超六成。

此外,万家聚优稳健养老目标一年持有混合FOF拟任基金经理徐朝贞也提到,目前来看,公募基金领域纳入范围的产品是养老目标基金,即TDF和TRF两类。长期来看,若权益类、“固收+”等类型的基金能够满足养老金长期、收益的需求,也有望在未来推动纳入个人养老金投资范围。

标签: 养老目标理财产品 公募基金 理财公司 公募养老FOF

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