微速讯：上海侦破首例内外勾结骗取“医美贷”案 “医美贷”如何为消费者布下花样百出的“美丽陷阱”？

央广网北京8月12日消息（总台记者韩雪莹 周洪）爱美之心，人皆有之。随着医美行业的日渐红火，许多贷款公司也纷纷向消费者伸出了橄榄枝，进一步拓展金融业务。然而，这也引起了一些不法分子的注意，“医美贷”又称“美容贷”“整容贷”“美丽贷”，听上去本应是一款普通的金融产品，背后却可能潜藏着陷阱。

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近日，上海警方破获了一起内外勾结骗取贷款公司“医美贷”钱款的案件，涉案金额人民币1000余万元。而在黑猫投诉平台上，也有多位消费者反映，他们在美容机构被诱导消费，买了上万元的美容、整容项目后，又背上了利息超高的“医美贷”，征信记录也受到影响。一些美容机构为何热衷推荐“医美贷”？他们又是如何布下这花样百出的“美丽陷阱”呢？

近日，某小额贷款企业到上海市公安局黄浦分局报案称，其广州分公司对外发放的多笔贷款业务发生异常逾期情况，涉及金额共计1000余万元人民币。据报案人反映，这些贷款都是与广州医某道美容公司合作过程中产生的，由于涉及金额巨大，该企业觉得事有蹊跷。

上海市公安局黄浦分局经侦支队民警钱伟浩介绍：“这家金融公司研发了一个贷款产品，针对市场上很多做医美整形项目的公司做贷款，比如说客户要做医美整形项目，但是没有钱怎么办？就可以申请贷款，贷款直接放款到医美整形公司的银行账户。金融公司有一个广州团队，这个团队的作用是推广贷款产品到每家医美公司，如果医美公司有这方面需求可以合作，走一些相关流程，医美公司提供一些材料到金融公司，如果证照齐全，就有这个资质去合作，合作的目的就是最后可以通畅地把这笔贷款款项放到医美商户。”

上海市公安局黄浦分局经侦支队通过对报案人提供的线索进行排查，发现其合作商——广州医某道公司的院长陈某华指使公司员工与合作渠道黄牛相勾结，以提供“免费美容整形项目”为诱饵，唆使爱美却又囊中羞涩的消费者签订虚构的贷款申请，骗取贷款机构贷款，从中非法牟利。另查明，该贷款企业位于广州分公司的医美贷销售团队员工高某燕等人为谋取个人利益，无视申请贷款人申请资质以及还款能力，利用职务之便向广州医某道公司以及渠道黄牛处收受贿赂，在贷款风控审批及贷后监管过程中为非正常贷款申请提供便利。

上海市公安局黄浦分局人民广场治安派出所民警陈佳钰介绍：“这家医美公司几乎所有的客户都发生了逾期未还款的情况。因为小额贷款公司的贷款资金是直接流向医美公司的，相当于医美公司对这笔贷款享有支配、分配的权利。医美公司会留一部分资金用于医美项目；接下来的这些超出医美项目的资金，它就会进行分配，比如说带来客户的或者是一级二级这种代理，他们会进行资金‘瓜分’。这些医美公司就相当于是‘拆东墙补西墙’，他们相信会有源源不断的客户到公司来申请贷款，我就可以把之后新客户的贷款资金补到之前客户的还款上，但是我这家医美公司却相当于一直会有收入。”

这家医美公司的“如意算盘”最终落空，资金链断裂让上游的贷款公司很快发现问题并报案，致使“东窗事发”。日前，黄浦警方组织警力赴广州开展收网行动，一举抓获涉嫌以美容名义骗取贷款公司贷款的犯罪团伙共计13人。目前，相关涉案人员已被采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。钱伟浩表示，“免费”是这个“美丽陷阱”的最大诱饵。

钱伟浩说：“医美公司用客户的资质进行贷款，承诺客户的就是做一个免费的医美整形项目，‘你给我们公司做模特，呈现手术效果，所以可以有这么一个活动’，还承诺客户后期的贷款由公司来分期还款。很多年轻的女性消费者会因此觉得这是一个很大的诱惑，然后就上当了。在这个过程中，我们发现其实有很多医美项目都是没有做的，但是年轻的消费者却背负了征信上的债务，要进行偿还的义务了，因为医美公司可能前期也就还一期到三期左右，然后就不还款了。”

陈佳钰在分析案情中发现，医美机构的推销员会通过各种话术博取消费者的信任，以便消费者同意申请贷款，甚至“被申请”更高额度的贷款。

陈佳钰说：“我们从小额贷款公司这边了解到了这些贷款客户的一些合同协议，也跟客户进行了联系，发现这些客户普遍的特点是比较轻信这些医美公司员工的话，操作贷款的事项也都是比较放心地交给医美公司来做，并不是自己亲手操作的。这就会出现一个情况：当时在医美公司谈好的，比如哪些项目是多少钱，因为医美公司想要骗取更多贷款，他们就会从中操作，比如提高医美项目的价格。”

陈佳钰告诉记者，在诱导过程中，消费者可能会遇到知情权无法保障、贷款办理主体难以追溯等问题，和涉事医美机构讨说法也难以得到有效的解决方案。

“医美贷”变成了“纠纷债”，其中隐藏着花样百出的“美丽陷阱”，而医疗美容机构是否存在诱导消费者办理贷款的行为，即借款人的知情权是否得到充分保障，很大程度上影响着消费者是否会落入“医美贷”的深渊。据消费者在黑猫平台上的投诉，一些医美机构的美容顾问口头上介绍贷款没有利息，但是在具体输入消费者信息的时候，则会把手机拿到自己的手里填报，实际分多少期贷款、有无利息等，消费者本人难以如实把握。消费者小美（化名）回忆陷入“美丽陷阱”的经过说：“我去了之后，最开始说体验，然后袪痘办一个套餐是8800元分期。当时没有跟我说利息什么的，全部都没有说。我当时还是懵着的时候，她就拿我的手机进行了办理。”

中国消费者协会律师团律师芦云分析：“消费者不知情或者说不完全知情，是办理美容贷款里产生争议最大的部分。这些美容机构在中间，可能只是拿一个所谓的服务费，获取一定的利益，在贷款的过程中不承担其他更多责任，而真正在法律上的贷款关系，实际上是由贷款机构和消费者之间形成的借贷关系，如果一旦发生问题，消费者只能去找当时与他签订合同的贷款机构。但是贷款机构可能在与美容机构进行业务衔接的时候，他们之间有一些争议或者结算问题，而这些问题又有可能会进一步影响消费者。再加上美容机构的一些过度或者误导性的宣传，使很多消费者在不知情的情况之下办理了贷款，但最终却要自己去承担相应的损失。”

芦云表示，除了诱导性强、消费者知情权难以保障外，贷款利率、相关费用不符合政策规范，也就是“变相高息”，也是目前“医美贷”普遍存在的问题。此外，“医美贷”整个链条上涉及消费者、医美机构、贷款公司以及代理、黄牛等多个主体，一旦出现医美机构跑路或手术产生纠纷等，消费者的维权之路将更加困难重重。而针对此案件，芦云则认为，整治不规范“医美贷”，除了消费者要在经济承受范围内合理消费，也需要小额贷款机构加强对自身的管理。

芦云说：“一方面是这些贷款机构对于销售人员的业务管理存在欠缺，同时也折射出贷款机构在整个贷款的发放审批流程上的一些问题。这些销售人员违反了公司的销售制度，去进行‘贷了款不需要还贷款’的宣传。而作为消费者，既然是办贷款，如果是正规的贷款公司，不仅要按时还贷款，不按时还贷款还要付逾期的利息，怎么可能‘天上掉馅儿饼’？消费者也存有很大的侥幸心理，最后导致贷款发放了却落入到一些个人手里，导致消费端和贷款公司都遭受了损失。”

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