广东农信 创新担保模式纾解民营经济融资难题

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近年来，广东农信持续加大民营经济支持力度，加强银政、银担、银保合作，以优化担保主体、担保物和担保范围为着力点，创新财政创业基金担保、风险补偿基金担保、知识产权质押担保、应收账款质押担保等模式，拓宽融资担保渠道，优化服务流程质效，着力破解融资难题，助力各类民营经济主体茁壮成长。

针对大多新农人、返乡创业青年、退伍军人等创业主体，因缺乏抵质押物难以获得足够额度创业贷款的问题，广东农信着力开展银政合作，携手地方民政局、妇联、团委等部门，推动政府财政出资成立担保基金，为妇女、青年等创业提供担保，并给予贴息，解决创业人群资金缺口，降低融资成本，更好帮助下岗工人、退伍军人再就业，吸引青年回乡创业、妇女创业就业。如在河源市紫金县，广东农信今年以来已支持431人创业就业。

广东农信还强化与地方政府以及担保、保险等企业的联动合作，构建“政府+银行+担保+保险”风险共担的担保模式，开发助保贷、农担贷等信贷产品。在出现还贷风险时，各方按比例共同承担风险偿还责任，为基层银行机构信贷人员增强“敢贷愿贷”的底气。

在梅州大埔县，广东农信与当地科工商务局合作开展中小微企业信贷风险补偿资金贷款业务，当地农商银行以政府设立的风险补偿资金作为保证担保，为纳入政府“重点中小微企业池”内的企业发放贷款，可增加14%的信贷额度，同时执行低于普通贷款140BP（基点）的优惠利率。在出现还贷风险时，当地农商银行与地方财政分别按50%比例分摊承担偿还责任。

针对专利权、商标权等知识产权等无形资产，因评估难、处置难导致的融资难问题，广东农信与省知识产权局签署战略合作协议，推动全辖农商银行提供知识产权质押融资服务，助力企业把知识产权“无形价值”变“有形财产”。截至今年6月末，广东农信累计为781家企业发放知识产权质押贷款187亿元。

应收账款是中小微企业重要的流动资产，在实际交易中会因为贸易环境等不可抗力因素影响，导致回款慢、收款难，往往对中小微企业经营带来严重影响。广东农信积极运用人民银行中征应收账款融资服务平台，利用获取到的企业应收账款信息及融资需求数据，主动为企业提供应收账款为质押的贷款支持，将应收账款提前“变现”，为企业资金周转加上“安全绳”。截至今年6月末，广东农信通过中征平台支持中小微企业融资近37亿元。

在探索用益物权抵押担保，拓宽增信渠道方面，广东农信一方面针对水力资源丰富的地区，加强与当地水利、电力等部门合作，探索采用“传统抵押+取水权增信”的融资模式，以水电站“取水权”核定的年取水量，换算出理论可发电量、发电收入，以水资源的用益物权进行质押增信。目前，在韶关始兴、新丰和乳源等地区，已有12家企业获得融资，为解决偏远山区水电企业融资难开辟新路径。

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