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人民币的使用将更加便利 人民币国际化前景更广阔

在2022年北京冬奥会赛场外,火爆的除了“冰墩墩”,还有数字人民。借冬奥会东风,数字人民首次公开亮相国际盛会,在方便境外运动员等群体支付结算的同时,也通过跨境支付的新场景加速数字人民走向全球的步伐。

分析人士认为,目前人民在国际支付中的份额已跃居全球第四,随着数字人民使用场景向境外人群延伸,人民的使用将更加便利,人民国际化前景更广阔。

丰富场景助力跨境支付

北京冬奥会举行期间,数字人民试点覆盖了交通出行、餐饮住宿、购物消费、旅游观光、医疗卫生、通信服务、票务娱乐七大类场景,落地场景约为40万个。着眼未来应用场景,北京冬奥会还试点部署了无人售货车、自助售货机、无人超市等创新应用场景,并推出支付手套、支付徽章、冬奥支付服装等可穿戴支付设备;为便利境外运动员、教练员、裁判员和游客,还推出了基于APP的钱包服务和基于硬件的钱包服务解决方案。

对此,中国人民银行副行长范一飞表示,数字人民北京冬奥会场景试点,主要围绕北京冬奥会食、住、行、游、购、娱、医七大重点领域的支付服务需求打造特色鲜明的试点场景和产品,便利境内外消费者使用数字人民支付服务。

招商证券宏观经济分析师张一在接受国际商报记者采访时表示,冬奥场景测试有望加快数字人民在跨境支付场景下的应用,助力人民国际支付排位进一步提升,跨境支付、新型移动支付、数字人民钱包以及银行系统升级等赛道的投资机遇值得持续关注。

类似的场景不止冬奥会,数字人民国际化的步伐也将加快。作为目前全国唯一一个全岛全域试点数字人民的地区,目前海南已累计开立个人钱包超1000万个、对公钱包超60万个,正式开展试点的场景已有35万个。《海南省金融业“十四五”发展规划》明确,要开展数字人民跨境支付试点,探索提升海南自由贸易港跨境支付效率。此外,《深圳市服务业发展“十四五”规划》也明确提出,要积极参与央行数字人民跨境支付、国际合作试点,并且要“积极探索资本项目可兑换的有效途径”。

工银国际首席经济学家程实在接受国际商报记者采访时表示,在目前发行或开启数字货试点的国家中,中国的经济实力与既有货实力均位于前列。当前数字人民国际跨境支付至少具备三大优势:一是中国经济的强大韧,中国在全球经济系统中的重要与日俱增,人民已成为全球第四大支付货;二是技术领先成熟,数字人民不拘泥于某一种特定已有的技术路线,而是广泛吸取其他国家的研发经验,在账本模式、加密技术等方面对跨境支付进行了改良测试;三是基础设施完善,中国的数字化支付惯方兴未艾,高频度的使用使设施和技术更加成熟,便于数字人民推广使用。

人民国际化更要有“数”

中国对数字人民的研究较早,中国人民银行于2014年成立法定数字货研究小组,2016年成立数字货研究所,2017年末开始组织商业机构共同开展法定数字货研发试验。当前,研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作,正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则,选择部分有代表的地区开展试点测试。

目前,中国人民银行对推进数字人民国际化的态度较“稳”。中国人民银行去年7月16日发布的《中国数字人民的研发进展白皮书》指出,数字人民具备跨境使用的技术条件,但当前主要用于满足国内零售支付需要。未来,中国人民银行将积极响应二十国集团(G20)等国际组织关于改善跨境支付的倡议,研究央行数字货在跨境领域的适用

中国民生银行首席研究员温彬在接受国际商报记者采访时表示,人民国际化将沿着结算货投资、储备货、计价货等功能逐步推进。数字人民顺应趋势,将使跨境支付更加高效便利,利于国际社会更多使用人民结算,有助于加快人民国际化的步伐。

程实直言,数字人民央行的数字形式负债,其优势不仅在于提升支付效率,更在于降低基于中介机构的信用风险和流动风险敞口。“数字人民有望凭借先发优势弯道超车,推动人民国际化的跨越式发展。”

不过,数字人民国际化助推人民国际化之路并非坦途。程实认为,在实操方面,数字人民国际化主要存在三大难点:一是目前国际大宗贸易仍以美元为主要计价单位,支付信息大多需要经过环球银行金融电信协会(SWIFT)系统,因此需要考虑其他国家如何使用数字人民进行清结算;二是目前虽有86%的央行已开始关注央行数字货,但仍有较多主要经济体的央行并未制定推出数字货的计划,因此需要考虑技术上对接的问题;三是要考虑如何区分离岸与在岸的数字人民,如何鼓励外资购买以数字人民计价的金融产品等问题。

在国际化路径选择上,程实建议,数字人民国际化可以先从中国最大的离岸人民市场香港入手,推动数字人民与数码港元联动实现技术上的挂钩,加快推进数字人民在港的跨境支付试点,在积累实践经验后逐步向外延伸。此外,中国人民银行与其他国家央行展开央行数字货课题研究、加强国际合作等也是比较好的实践,比如与香港金管局、泰国央行和阿联酋央行共同发起的多边央行数字货桥研究项目,可能将成为未来国际数字货体系的一种重要形态。

标签: 人民币的使用 人民币国际化 国际化前景 跨境支付

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