银行正改变以往传统的形象 回忆杀IP联名圈住年轻人的心

银行正试图改变以往传统的形象，朝着年轻化转型。继《葫芦兄弟》特种邮票发行后，日前邮储银行又在葫芦兄弟主题信用卡上持续发力，于6月1日推出爷爷版、蝎子精版、水娃异形版三款全新卡面。而此前交通银行、招商银行也相继上线了洛天依主题信用卡和大闹天宫信用卡。北京商报记者注意到，各家银行为赢得年轻用户的青睐可谓是“花招百出”。除推出主题信用卡外，银行正通过邀请明星、网红代言，跨界与多平台联名合作等方式重塑品牌形象。

卡片设计上演“回忆杀”

继《葫芦兄弟》特种邮票发行后，邮储银行将葫芦兄弟的IP又运用到了信用卡中，在主题信用卡上持续发力。葫芦山卡面、以火娃为主体形象的异性卡面、蛇精卡面、葫芦兄弟卡面推出后，又于6月1日上线了爷爷版、蝎子精版和水娃异形版卡面，上演了一波回忆杀。

而今年5月，农业银行也以“经典重燃，忆起翻天”为主题，推出大闹天宫为主题的一系列信用卡卡面，如“闹天宫”“大圣抱拳”“大圣偷桃”“大眼猴王”等。

除重燃经典外，交通银行也不甘示弱，与虚拟偶像联名，破圈融入二次元文化，推出了洛天依主题信用卡。据了解，洛天依是国内最早实现盈利的虚拟歌手，2012年3月，洛天依的形象设计首次公布。目前，B站洛天依官方账号粉丝量为236.8万，获赞408.1万，用户主要以“00后”为主。

更早前，招商银行、建设银行、平安银行也推出了英雄联盟主题信用卡、变形金刚主题信用卡、全民突击主题信用卡等。

银行为何接连推出不同主题信用卡?信用卡资深研究人士董峥认为，在过去很长时间里，发卡银行对信用卡产品更偏重于大众化权益与服务，但是结果却让发卡银行面临着既要讨好高端用户，还要满足低端用户的情况，反而陷入了两难境地。而近几年信用卡市场竞争日益激烈，发卡银行也在不断调整信用卡经营策略，根据用户消费习惯的变化以及对产品从颜值到权益等多方面的要求越来越强烈，发行主题卡、联名卡等产品已经成为信用卡市场主流趋势，而主题卡与联名卡正是信用卡产品市场细分的“利器”。

不过，董峥提到，联名信用卡虽一定程度上吸引了用户开通信用卡，但若只限于单纯的形象设计，而没有满足用户刚性的消费需求，也无法增加用户黏性。

流量明星代言

北京商报记者注意到，为了和年轻人“交朋友”，除推出主题信用卡外，银行正通过邀请明星、网红代言，跨界与多平台联名合作等方式重塑年轻化的品牌形象。

在邀请明星代言方面，今年4月交通银行官宣王一博担任其全球代言人，并同步推出了以王一博为形象的3款卡面——心动版、MT版和撕漫版。此前浦发银行、工商银行也分别邀请了网红主播薇娅、流量小生王俊凯担任其代言人，迪丽热巴则成为平安银行推广大使。

而在跨界联名方面，为迎合年轻人“买买买”的需求，平安银行也推出了以年轻不设限为主题的平安悦享白金卡，该卡提供“百变好礼8元换购”活动，覆盖了视频、音频、美食、运动健身等领域。诸如，腾讯视频、爱奇艺等平台VIP会员月卡，网易云音乐、酷狗音乐等音乐音频VIP会员月卡等。

为了与年轻人更好对话，招商银行信用卡于去年、前年两度举办“问道”论坛，与一代年轻人喜爱的哔哩哔哩、抖音、喜马拉雅、腾讯音乐、穷游、小红书等，一起探讨年轻人对消费、生活、世界的理解和洞察。在这两场论坛上，招行信用卡分别顺势推出星座守护信用卡、自由人生白金信用卡、B站联名信用卡。

拉拢年轻人群体

银行费劲心思推出主题、联名信用卡后能否在业绩上有所体现?据招商银行相关负责人介绍，从招行信用卡的申卡人群样本来看，年轻化趋势十分明显。以招行信用卡2019年10月末流通户为样本，申卡年龄小于30岁的用户占比达到66.38%，总数4000万左右。

另外，以邮储银行为例，根据邮储银行2020年年报，截至2020年末，该行信用卡透支及其他业务金额为1446.41亿元，较上年末增加214.53亿元，增长17.41%。邮储银行表示，主要是该行持续完善获客渠道，加强销售团队建设和管理，加大产品创新和推广力度，信用卡业务规模稳步增长。

信用卡业务是邮储银行零售银行战略的核心组成部分，是该行重点发展的战略性业务。报告期内，邮储银行信用卡新增发卡780.94万张，结存卡量达到3679.92万张，较上年末增长18.32%;信用卡消费金额为9871.93亿元，同比增长6.03%。

整体来看，根据央行今年3月发布的《2020年支付体系运行总体情况》，银行卡发卡量稳步增长。截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，同比增长6.36%。其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.26%。而在信贷规模上，截至2020年末，银行卡授信总额为18.96万亿元，同比增长9.18%;银行卡应偿信贷余额为7.91万亿元，同比增长4.26%。银行卡卡均授信额度2.44万元，授信使用率为41.73%。

董峥认为，随着信用卡市场的日趋成熟，银行试图特定兴趣或爱好的人群为目标，通过专属权益设计来服务于具有这类消费特征的小众群体，信用卡产品正朝着“窄众化”方向发展。但在形象上进行设计满足用户细分的需求之余，推出诸如汽车卡、母婴卡等满足用户刚性消费需求的产品则更为重要。

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