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观天下!【支持稳住经济大盘 河南银行业保险业在行动】 河南银保监局“四链”融合 优化科技金融服务


【资料图】

“持续打造一流创新生态、全力建设国家创新高地”是河南省委、省政府科技创新战略和目标要求,金融环境是保障科技创新和经济高质量发展的坚实基础。金融政策如何配套、资金如何调配、成效如何?河南银保监局如何将这一决策部署贯彻落实?

据悉,近年来,河南银保监局为全面贯彻落实省委、省政府“持续打造一流创新生态、全力建设国家创新高地”决策部署,多点发力,完善政策链、畅通信息链、撬动资金链、优化服务链,引导银行保险机构加大对科技创新的支持力度。今年上半年,全省累计为9000余家科技型企业和“专精特新”企业发放贷款1039亿元,助力增强全省科技硬实力和经济创新力。

完善“政策链”

今年年初,河南银保监局联合省科技厅、工信厅等单位印发了《河南银行业保险业支持“专精特新”中小企业高质量发展的指导意见》和《河南银行业保险业支持科技型中小企业高质量发展的指导意见》两个专项指导意见,分别从明确服务重点、完善体制机制、创新产品模式、优化外部环境等六个方面提出二十条要求,推动完善多层次、专业化、特色化科技金融体系。紧跟全省“专精特新”中小企业培育规划,力争到2025年,对全省各级“专精特新”中小企业金融服务覆盖率达到100%,对单项冠军企业、国家级专精特新“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业授信合作与保险保障100%覆盖;实现科技型中小企业贷款余额、贷款户数持续增长。如中国银行河南省分行大力推广“科技贷”、“专利贷”等产品,截至2022年6月末,贷款余额近40亿元,有力支持354家“专精特新”“小巨人”及高成长型企业创新发展。

畅通“信息链”

引导辖内银行保险机构建立科技型企业“白名单”制度、金融服务专员制度和定期走访制度,重点做好单项冠军企业、国家级“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业日常贴身服务;积极联动省金融服务共享平台、“银税互动”平台、“信易贷”平台及知识产权质押信息平台等,充分利用纳税、水电气、知识产权、科技研发等外部信息资源,对“专精特新”和科技型中小企业精准“画像”。同时,在需求侧,联合省工信厅等单位打造“专精特新贷”融资服务平台,统筹整合银行、融资担保、天使风投创投基金等专业力量,推动构建以“纯信用”、“额度高”、“放款快”、“费率低”为特点的“专精特新”企业融资服务体系。自4月份平台上线以来,全省1462家“专精特新”企业完成注册,合作银行机构数量达20家,累计授信金额超25亿元。

撬动“资金链”

在全省范围内开展科技金融“一行一司一品牌”产品创新行动,加大对关键领域,特别是“卡脖子”领域研发阶段的金融支持,力争1至2年内形成一家银行重点服务一个产业、重点对接一类企业、一家保险公司重点研发一类产品,多家银行保险机构有序竞争的产品创新格局。牢牢把握“专精特新”中小企业在增强产业链供应链自主可控能力中的中坚作用,积极发展供应链金融;深化跨市场金融服务,积极为企业提供“商行+投行”跨市场服务;精准加大全生命周期支持力度,对种子期、初创期科技型中小企业,积极开发推出一批“小额信用贷”、“创业贷”、“首贷”类等普惠信贷产品。如中信银行郑州分行通过构建科创智能风控体系,创新推出全线上、纯信用“科创e贷”普惠信贷产品,业务上线4个月以来,累计为184家“专精特新”中小企业投放贷款11.3亿元。

优化“服务链”

支持辖内银行机构设立科技支行、科技特色支行等专营机构,完善科技金融服务体系。截至2022年6月末,全省已设立科技支行53家、科技金融专营机构43家。引导专营机构建立专项审批风控机制,革新风控和信贷评审理念,加强对行业成长性、企业核心竞争力、创始人团队专业能力、主营业务发展可持续性的关注和研究,从传统的紧盯财务报表的审贷模式,向判断企业成长性的审贷模式转型;落实“六单机制”,即单列信贷计划、单独考核、单独客户准入、单独授信管理、单独风险定价和单独风险容忍,提高服务科技型企业的积极性、精准性和专业性。今年4月份,指导郑州银行设立政策性科创金融事业部,探索商业化、政策性“一体两翼”协同发展模式,建立“三专五单独”运营机制,推出“科技人才贷”“认股权贷款”“上市贷”等专属信贷产品,发挥预授信业务优势,累计为3647户“专精特新”和科技型中小企业预授信285亿元。

标签: 信贷产品 科技创新 保险机构

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